Egy személyi hitel esetében természetszerűleg szigorúbb megkötésekkel találkozunk mind a munkaviszony, mind az elvárt jövedelem tekintetében, mint egy jelzáloghitelnél. Miután az alapvető igénybevételi feltételeknek sikerült eleget tennünk, és a bankváltástól sem zárkózunk el, többnyire kamatkedvezményt érvényesíthetünk. De mennyit spórolhatunk ezzel a futamidő alatt?
Személyi kölcsönt felvenni kisebb, pár százezer forintos pénzigény esetén lehet praktikus. Ettől függetlenül a kölcsönösszeg akár 7 millió forintig terjedhet, de ekkora összegnél ezt a terméket választani egy jelzáloghitellel szemben kész öngyilkosság! Persze sokan felhördülhetnek most, mert mit tegyen az, akinek nincs terhelhető ingatlana, vagy nem egyedüli tulajdonosa annak és a másik fél nem egyezik bele a jelzálogbejegyzéshez?! Ez esetben szintén kézenfekvő, és egyszerű megoldásként kínálkozik a fedezet nélküli kölcsön, de nem árt alaposan körülnézni, hol érhetőek el a legkedvezőbb kondíciók és mit kell ehhez vállalni!
Hogy egyáltalán szóba álljanak velünk, munkaviszony tekintetében nem elég a próbaidőt letölteni az aktuális munkahelyünkön, ennél szigorúbbak a feltételek. Az ajánlatok többsége 6, 9, illetve 12 hónapos múltat követel meg az aktuális munkaadónknál és az elmúlt időszak egybefüggő munkaviszonyát is vizsgálhatják. A jövedelemnek nem feltétlen kell ahhoz a bankhoz érkezni, ahol a kölcsönt igényeljük, de legalább egy, a törlesztésre szolgáló számlát kell nyitnunk. Emellett telefonos elérhetőséggel kell rendelkeznünk, továbbá bankszámla múlt is szükséges, amelyről általában az utolsó háromhavi kivonatot kérik.
Ha sikerült ezeket az elsődleges feltételeket megugrani, a THM szempontjából a három legjobb ajánlat az alábbi kondíciókkal érhető el:
Két havi törlesztőrészletet is megspórolhatunk, ha hűséget fogadunk a banknak
Az alapvető igénybevételi feltételeken túl egyéb megkötések teljesítése esetén kedvezményben részesülhetünk. Egész pontosan egyes bankok kedvezményes kamatot biztosítanak a teljes futamidő alatt. Ehhez jellemzően a jövedelmünket kell a hitelt nyújtó bankhoz utaltatnunk. Hacsak jelenlegi számlavezetőnk nem láncolt magához minket, és hajlandóak vagyunk bankot váltani, akkor a legjobb három ajánlat a következőképpen rendeződik át:
A fentiek szerint hűségvállalásunkkal a Sberbank (korábban Volksbank) esetében a három éves futamidő alatt félmilliós kölcsönösszegnél két havi törlesztőrészletet spórolhatunk meg, és közel 5%-kal kedvezőbb THM mellett juthatunk személyi kölcsönhöz. Emellett még az is elképzelhető, hogy bankszámla ajánlatuk is kedvezőbb, mint az aktuális számlavezetőnknél, úgyhogy ebből a szempontból is érdemes szemügyre venni ezeket az ajánlatokat!
Ha mégsem szakadnánk el a megszokott bankszámlaszámunktól, ne keseredjünk el! Ha a Raiffeisen Bank ügyfelei vagyunk elegendő online igényelni a hitelt, amelyért cserébe 1 % kamatkedvezményt kapunk a sztenderd kamatból.
Ha pedig a munkaviszonyunk hosszúsága miatt ütközünk nehézségekbe (például próbaidőnket éppen csak hogy letöltöttük), akkor két ajánlat esetében már három hónapos munkaviszony után jogosultak lehetünk a kölcsön felvételére. Ez azonban még nem garancia, hogy valóban kölcsönt kapunk, minden esetben egyedi elbírálás történik.
Ettől függetlenül óvatosan mérlegeljünk mielőtt hitelbe bocsátkozunk! Biztos nyugdíjas állás manapság már nincs, így a törlesztőrészlet szempontjából olyan havi kiadást vállaljunk, amelyet akkor is tudunk teljesíteni, ha a háztartás jövedelmében kedvezőtlen változás következne be. Ezekre az esetekre már több pénzintézet is kínál hitelfedezeti biztosításokat, amelyekről a szerződéskötést megelőzően érdemes tájékozódni!
A fenti, munkaviszony és jövedelemérkeztetés tekintetében eltérő ajánlatok a THM és az összes törlesztés szempontjából az alábbi kondíciókat kínálják:
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.
