bank

Korántsem riogatás, hogy néhány évtizeden belül az állami nyugdíjból egyre nehezebben tudunk majd megélni. Sosem késő cselekedni és takarékoskodni, hát még akkor, ha temérdek kedvezmény kapunk cserébe. A legjobb példának az önkéntes nyugdíjpénztárakat hozhatjuk: 40 év után havi 10 ezer forintból 15 millió jöhet össze, amiből a mi befizetésünk mindösszesen 4,5 millió. Azt is mondhatnánk, hogy a hozamok, a 20%-os adó-visszatérítés és az adókedvezmény minden egyes forintunkhoz kettőt tesz hozzá.

Öt hónap múlva merőben új rendszerrel találkozhatunk, ha a cégünk cafeteriát ad nekünk, ugyanis a törvényi keretek átíródtak. Az egyik legfontosabb, hogy a kedvezményes kulccsal adható kör leszűkül, cserébe évi 100 000 forint készpénz kedvezőbb adózás alá esik. Többek között a pénztári béren felüli juttatások adóterhe is nő, viszont az adómentes körbe bekerülnek bizonyos egészségügyi szolgáltatások.

Tartós befektetési számlát (TBSZ) mindig megéri nyitni, de az év két kiemelt hónapjában különösen. Decemberben azért, mert az akkor nyitott TBSZ-eknek egy évvel rövidebb a teljes futamideje, így érdemes az "utolsó pillanatban" elhelyezni ott a munkára még nem fogott megtakarításainkat. Januárban pedig azért, hogy egész év folyamán azon tudjuk elhelyezni a havi rendszeres megtakarításainkat. Mutatjuk, hogy mi a legjobb megoldás.

Érdekes beszélgetést csíptünk el ma reggel a Millás Reggeli rádióműsorban. A téma a brókerbotrányok miatt megemelkedő költségek hatása (apró betűvel: áthárítása) az ügyfelekre. A tét 0,3%, ennyit kell ugyanis fizetnie a bankoknak és befektetési szolgáltatóknak az értékpapír számlán tartott ügyfélvagyon után a kártalanítási alapba, a BEVA-ba.

A Quaestor, Buda-Cash és Hungária botrányai után joggal merülhet fel a kérdés, hogy mit is tegyünk akkor, ha megtakarításainkat értékpapírokban szeretnénk tartani, de semmi bizalmunk nincs már a pénzügyi szolgáltatók irányába. Akár lakossági, akár vállalati ügyfelek vagyunk, a probléma egy nagyon egyszerű lépéssel megoldható. Ennek hála egészen biztosak lehetünk abban, hogy értékpapírjainkban a legagyafúrtabb csaló sem tud majd kárt tenni. Mutatjuk is, mit kell tennünk!