bank

Időről-időre olvasóink visszajelzése alapján azt tapasztaljuk, hogy a megtakarítási/befektetési termékekkel és a különböző pénzügyi szolgáltatókkal kapcsolatban nagyon sok a kérdőjel, sok esetben keverik őket. Ez nem is csoda, hiszen a termékek köre igen széles, ráadásul nagyon sok szolgáltató is jelen van a piacon. Viszont sokszor negatív, vagy torz kép él bennünk az egyes megtakarítási formákról, és az azokat kínáló szolgáltatókat is beskatulyázzuk. A következő cikkünkkel szeretnénk tisztába tenni a dolgokat, és ami még fontosabb, a félreértéseket is eloszlatni.

Nem is gondolnánk, de egy felmérés alapján az amerikaiak 40 százalékának egyik legnagyobb félelme az, hogy a jövőben nem fog kijönni a pénzéből. Az biztos, hogy nálunk is aggodalom forrása a jövőbeli pénzügyi helyzet, különösen az, hogy időskorunkban milyen megélhetésre számíthatunk. Azonban pánikra nincs ok, egy kellő időben elkezdett önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítással sokat tehetünk magunkért. 40 év alatt akár 15 millió is összekalapozhatunk havi 10 ezer forintos befizetéseinkből, amivel már jelentősen meg tudjuk toldani a nyugdíjunkat.

Az OTP már évek óta publikálja Öngondoskodási Indexét, amely azt hivatott mérni, hogy a lakosság összességében mennyire képes időskorára, szorult élethelyzeteire, vagy egyéb céljaira megtakarítani. Szerencsére évről-évre jobb a helyzet, vagyis egyre többen tesznek valamilyen célból félre, ami az index növekvő értékén is látszik. Azonban van még hova fejlődni, főként az időskori megtakarítások frontján, hiszen az állami nyugdíj tekintetében nem túl kedvezőek a kilátásaink.

Korántsem riogatás, hogy néhány évtizeden belül az állami nyugdíjból egyre nehezebben tudunk majd megélni. Sosem késő cselekedni és takarékoskodni, hát még akkor, ha temérdek kedvezmény kapunk cserébe. A legjobb példának az önkéntes nyugdíjpénztárakat hozhatjuk: 40 év után havi 10 ezer forintból 15 millió jöhet össze, amiből a mi befizetésünk mindösszesen 4,5 millió. Azt is mondhatnánk, hogy a hozamok, a 20%-os adó-visszatérítés és az adókedvezmény minden egyes forintunkhoz kettőt tesz hozzá.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak nyújtják jelenleg a legjobb megoldást, ha az időskorunkra szeretnénk takarékoskodni. Amellett, hogy állami támogatás jár a befizetésünkre, tagadhatatlan előnye a pénztáraknak, hogy különböző portfóliók közül válogathatunk. Szerencsére széles a paletta a portfóliók terén: utazhatunk a teljes kockázatmentességre, de lehetünk igazán merészek is, ami nagymértékben meg fogja határozni az elérhető hozamunkat is.