Hogyan fog hatni a lakáshitelekre az MNB szabályozása?
2014 08 27. 17:11 Bank
A 2015. január 1-től életbe lépő rendelkezések szerint új hitel felvételénél betartandóak a jövedelemarányos törlesztőrészletre, valamint a hitelfedezeti mutatóra vonatkozó korlátok. Az előbbi tekintetében a háztartás által csak az igazolt, nettó legális jövedelmek fogadhatóak majd el. Jelenleg még találunk olyan banki gyakorlatot, amelyek a szabályozás következtében minden bizonnyal el fognak tűnni.
Mik a ma elfogadható jövedelmek?
Az igazolt jövedelmek között a bankok megkülönböztetnek
- elsődleges (azaz önmagában is elfogadható), valamint
- másodlagos (azaz egy elsődleges jövedelem igazolása mellett kiegészítő) jövedelmet.
Az alábbiakban a bankok által jellemzően elfogadott jövedelmeket soroljuk fel a teljesség igénye nélkül:
Elsődleges jövedelmek:
- alkalmazotti munkaviszonyból származó magyar és külföldi munkabér
- vállalkozói munkaviszonyból származó jövedelem
- öregségi nyugdíj, özvegyi nyugdíj, véglegesített rokkantsági nyugdíj, külföldről származó nyugdíj
- életjáradék
- osztalék
- megbízási díj, tiszteletdíj
- adózott bérleti díj
- ügyvéd, közjegyző jövedelme
A banki gyakorlatok között adódnak eltérések az elsődleges jövedelmek tekintetében is. Van olyan pénzintézet, ahol csak kiegészítő, másodlagos jövedelemként fogadják el például a külföldi munkabért, véglegesített rokkantsági nyugdíjat, életjáradékot, tiszteletdíjat, vagy a bérleti díjat.
Másodlagos jövedelmek:
- gyes, gyed, gyet, tgyás, családi pótlék, gyermektartás
- cafeteria
- költségtérítés, napi díj
- ltp megtakarítás
- bankbetét
- ingatlan tulajdon
- önerő az ingatlan vásárlásakor
- bankszámlaforgalom
- bérleti díj, amennyiben nem igazolható NAV igazolással
- bónusz, jutalom
Miben fogja érintetni a szabályozás a jelenlegi gyakorlatot?
A jövedelemarányos törlesztés, valamint a hitelfedezet terhelhetősége nem haladhatja meg a jegybank által előirányzott értékeket. Számszerűen az összes havi törlesztés 400 000 Ft alatti jövedelem esetén annak maximum 50%-a, afelett pedig 60%-a lehet. A számok tükrében egy új hitel felvételénél minden bizonnyal nem ez lesz a legfőbb korlát. Azonban csak az igazolt, legális nettó jövedelem vehető majd figyelembe a számításkor. Így megszűnik egyes, a terhelhetőség növelését elősegítő kiegészítő jövedelmek elfogadásának lehetősége. Ezek például:
- ltp megtakarítás
- bankbetét
- ingatlan tulajdon
- önerő az ingatlan vásárlásakor
- bankszámlaforgalom
- bérleti díj, amennyiben nem alátámasztható NAV igazolással
A fentiek, valamint még a másodlagos, kiegészítő jövedelmek esetében is elmondható, hogy a háztartás igazolt jövedelmén belül eddig sem képviseltek teljes értéket a hitelbírálatkor. Azaz jellemzően csak bizonyos százalékukkal számolnak a bankok és természetesen nem erre alapozzák az adós fizetőképességét, mégis megoldást jelenthet egy-egy élethelyzetben, hogy a kért hitelhez hozzájussunk.
Hogy hitelfelvétel előtt megtudd, mire számíthatsz a jövedelmet függvényében, vagy segítséget szeretnél a megfelelő hitel kiválasztásához, add meg adataidat és visszahívunk!
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.
