bank

Az alacsony hitelkamatok miatt sokaknak juthat eszébe, hogy a régen drágábban felvett hitelüket megérné-e olcsóbbra cserélni? A bankok egyértelműen erre ösztönzik az adósokat. De vajon hitelkiváltással tényleg le lehet faragni a törlesztőrészleteket? Számításaink szerint igen! A futamidő végén több millió forintot spórolni egy jó döntéssel!

Kiváltani vagy nem kiváltani?

A rendelkezésre álló piaci adatok alapján pedig mintegy 70.000 olyan lakásvásárlási célú hitel van ma Magyarországon, ahol az adósok jól fizetik a hitelüket, és érdemes lehet elgondolkozniuk azon, hogy ki tudják-e váltani azt egy kedvezőbb konstrukciójú megoldással. Ez a jól fizető, teljes lakáshitel állomány több mint 20 százaléka, azaz mintegy 400 milliárd forintnyi hitelállományt jelenthet – közölte nemrégiben a K&H Bank.

Utánanéztünk, vajon tényleg megéri-e egy ilyen döntést meghozni?

Vegyünk alapul egy olyan forinthitelt, amelyet 2011-ben vagy 2012-ben vettek fel. Azért ezt az időszakot érdemes alapul venni, mert azt megelőzően 2002-től 2009-ig lakásvásárlási célra 95 százalékban devizahitelt vettek fel az emberek, azt megtelőzően pedig a támogatott forinthitelek voltak jellemzőek. Tehát 2011-2012-ben egy forint alapú hitel kamata 10-12 százalék körül volt. Jelenleg a négy legjobb banki ajánlat esetében ugyanez az érték 5 százalékos. Ha csak a kamat különbséget nézzük, akkor egyértelműen látható: megéri kiváltani a régi hitelt.

!

Mit mutat a matek?

Lássunk azonban egy konkrét példát is! Tegyük fel, 2012-ben felvettünk húsz évre 7 millió forint hitelt lakásvásárlásra. Ennek a törlesztőrészlete 77 ezer forint körül van. Ha most veszünk fel ugyanennyi hitelt annak a törlesztőrészlete nagyjából 50 ezer forint. Mindez azt jelenti, hogy nagyjából 35 százalékot spórolunk minden hónapban a törlesztő részleten. Még kedvezőbb a kép, ha megnézzük a futamidő végén összesen mennyi pénzt kell visszafizetnünk a banknak. Ha régi hitelünket kiváltjuk, akkor ugyanis 6 millió forinttal több marad a zsebünkben.

Ne feledjük! A hitelkiváltásnak költségei is vannak!

• Értékbecslés: kb. 30.000.- Ft
• Közjegyzői okiratba foglalás díja: a hitelösszeg 0,5-1%-a
• Folyósítási jutalék: a hitelösszeg 1-2%-a
• Jelzálogbejegyzés illetéke: 12.600.- Ft,
• Jelzálogtörlés illetéke: 6.600.- Ft

Fontos tudnunk, hogy egy-egy díjelengedési akció során a fenti díjakon sokat spórolhatunk.

Megéri kiváltani a devizahitelt is?

Sajnos nem. A legtöbb svájci frank alapú hitelt 160-170 forintos frankárfolyamnál vették fel, most viszont az árfolyam 251 forint körül jár. Mint látható, az átváltáson akkorát veszítünk, hogy azt a kedvező kamatozású forinthitel sem ellensúlyozhatja. Más a helyzet, ha valaki forinthitelt vett el, hogy kiváltsa devizahitelét. Ebben az esetben megintcsak megéri megvizsgálni a hitelkiváltás lehetőségét!

Nem lépünk

A kedvező helyzet esetében a forinthitelesek kivárnak. A K&H Bank saját adatai szerint Magyarországon az új hitelt felvevőknek csupán 10 százaléka fordítja régi hitelének cseréjére a kért hitelt. A szomszédos Szlovákiában és Csehországban, a piac sajátosságai miatt, az új jelzáloghitel folyósításoknak jóval magasabb, 45 illetve 33 százaléka célozza a meglévő hitel kiváltását.

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.