bank

Manapság egyre nehezebb szemmel látható hozamot elérni, így az ember igyekszik minden lehetőséget megragadni annak érdekében, hogy valamennyire gyarapítani tudja a pénzét. Nem csoda, hogy az alacsony hozamok miatt egyre érzékenyebbek vagyunk a megtakarításunkkal járó költségekre, de az sem utolsó szempont, hogy mennyi adót fizetünk a bezsebelt hozam után. A Tartós Befektetési Számla pont ilyenkor tehet jó szolgálatot, hiszen akár teljesen megkímélhet minket attól, hogy adót fizessünk a hozamaink után.

Adó nélkül is van élet

A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) alapvetően a hosszabb távra tervezőknek szól, mivel 3 vagy 5 évre biztosít adóelőnnyel járó megtakarítási lehetőséget. A 0. év gyűjtőévként funkcionál, amikor lehetőségünk van a megtakarításra szánt pénzt a számlára befizetni, a következő években pedig már csak a hozamokkal gyarapodhat a számlánk értéke.

Ami jó hír, hogy már a 3. év után mentesülünk az EHO megfizetése alól, és mindösszesen 10 százalékos kamatadó terhel minket, ami már jelentős adóelőnyt jelent egy normál értékpapírszámlához képest. Ráadásul ilyenkor a pénzünk egy részét is kivehetjük, míg a megtakarítás fennmaradó része hozamot termelve ketyeghet az 5. év végéig. Viszont, ha 5 évig is kitartunk, teljes adómentességet tudunk elérni, vagyis a megtakarításunkon elért hozam tisztán a miénk (a számlavezetési költség levonása után).

A következő dilemma az 5 éves időszak lejárta után köszönt be, ilyenkor el kell döntenünk, hogy kivesszük a pénzünk, vagy egy új TBSZ-szel folytatjuk tovább. Jelenleg úgy szól a fáma, hogy az 5. év után, ha folytatólagosan újabb 3-5 évre szeretnénk meghosszabbítani a lekötésünk, akkor a teljes összeggel indul újra a számla, úgy hogy nem tudunk hozzányúlni a pénzünkhöz. A tavalyi év során ez nagy fejtörést okozott azoknak, akiknek az első 2010-ben indult Tartós Befektetési Számlái lejártak.

Egy folyamatban lévő törvényjavaslat viszont már azt is lehetővé tenné, hogy az 5. év végén kivehessük a pénzünk egy részét, majd a fennmaradó összeggel elindítsuk újból a 3-5 éves periódusú TBSZ-t a gyűjtőév kivárása nélkül. Tehát a törvény életbe lépése esetén mi már jobban járnánk az 5 éves időszak leteltével, mivel az lehetővé tenné, hogy hosszabb időn át görgessük a megtakarításunk, de adómentesen hozzájussunk a pénz egy részéhez az 5. év végén is.

A TBSZ-hez passzoló megtakarítást keresel?

Alapvetően a TBSZ számlában mindenki megtalálhatja a számítását, ugyanis a befektetési lehetőségek köre igen széles. Akinek még mindig a bankbetétet a nyerő, egy Tartós Betétszámla keretében gond nélkül lekötheti a pénzét 3-5 évre. Ugyanakkor itt már nagy csodára nem kell számítani, a legjobb kamat is 1,5 százalék körül mozog, viszont ehhez legalább adózás nélkül jutunk hozzá.

Persze nem csak azok járnak jól, akik a kockázat terhét a vállukra veszik, mivel azoknak is szép summa ütheti a markát, akik kevesebb rizikó vállalása mellett is nyugodtan tudnak aludni. Az állampapír különösképpen megfelel arra, hogy TBSZ-en tartsuk. Nem csak, hogy vonzóbb hozammal kecsegtet a bankbetétekhez képest, de még az időtávok terén is válogathatunk. Például egy 3 vagy 5 éves Prémium Magyar Államkötvény tökéletesen passzol a TBSZ időtávjához, ráadásul 2,75 – 3,25 százalékos hozam ütheti a markunkat, amivel lazán lekörözi a betéteket.

Persze az is gond nélkül nyithat TBSZ-t, aki már a magasabb hozamokra pályázik. Minden további nélkül fektethetjük a TBSZ-re befizetett pénzünk befektetési alapba, de az igazán bevállalósak még részvényt is elhelyezhetnek a számlán. Ilyenkor már azonban le kell mondanunk a betétnél, vagy állampapírnál jellemző kiszámítható hozamról, mivel a befektetésünk teljesítménye akár nagy ingadozásokat is mutathat az adott évtől függően, így nagyobb törődést követel meg tőlünk.