bank

Ha van aranybefektetésed, adunk rá hitelt… Ebbe az ajánlatba akadtunk bele az internetet böngészve. Mi értelme van az egésznek? Mennyit ér az arany – mint „szuperbiztonságos” befektetés -, ha hitel mögött áll fedezetként? Lehet, hogy az, aki eladta nekünk az aranyat, már kevésbé találja olyan jó üzletnek, ha a saját maga nyújtotta hitel mögé kell fedezetként elfogadni? Arany, vagy ingatlan?

Az aranykornak vége. Legalábbis ami az arany árfolyamának töretlen szárnyalásába vetett hitet illeti. Miután az arany a 2000 dolláros szintről szépen visszakúszott 1200-1300 dollár környékére és rengeteg befektető ücsörög jelentős veszteségeken, szükséges volt egy új innovációval előrukkolni. Így jelent meg az arany fedezete mellett nyújtott hitel.

Az ajánlat tömören:

• Van egy kiló aranyunk (jelenlegi piaci ára 9,2 millió Ft)
• Kapunk rá 5,3 millió Ft hitelt 
• 9%-os kamat (THM) mellett

Mit jelent ez pénzügyileg?

A hitelajánlatot egy olyan cég fogalmazta meg, mely teljes vehemenciával kiállt az aranybefektetés értékállósága mellett. Így legelőször azt kívántuk kiszámolni, hogy ugyan mennyit ér a „szuperbiztonságos” arany, ha hitelt kívánunk felvenni? A fenti számokból egyértelműen adódik, hogy csupán az aktuális piaci érték 58%-át kapjuk meg hitelként. Egy kicsit tehát alábbhagyott a szolgáltató hite az aranyban és azt mondja, hogy biztos, ami biztos (hiszen, ha hitelt adunk rá, akkor lehet, hogy eshet is az arany ára) egy 42%-os árcsökkenés valószínűségét fenntartjuk. Legalábbis ekkora mértékű árcsökkenésre biztosít fedezetet az alacsonyabb hitelarány.

Ha hitelről van szó, biztonságosabb az arany, mint az ingatlan?

Nem igazán. Ha hitelt szeretnénk felvenni, akkor egy átlagos kondíciókkal rendelkező lakás van a tulajdonunkban, akkor a lakás értékének több mint 58%-ra is kaphatunk hitelt. Ebből a szempontból tehát az ingatlan stabilabbnak tűnik, mint az arany.

A THM-ről nem is szólva. Ha ingatlan fedezet mellett szeretnénk hitelt, akkor a THM lényegesen alacsonyabb. Ma már egy átlagos magánszemély (150 ezer Ft és nem 500 ezer Ft nettó jövedelem mellett) is kaphat 6,5% körüli THM-mel  ingatlan fedezete mellett hitelt.

Nézd meg milyen kamatokkal kapnál hitelt ingatlanfedzet mellett!

Mi történik, ha csökken az arany ára?

Ez bizony dupla bukó, hiszen azért vettünk fel hitelt (és nem adtuk el az aranyat), mert abban bíztunk, hogy nyerni fogunk az aranybefektetés további megtartásán. Ezzel szemben a befektetésünk értéke csökken és a túloldalon pedig fizetjük a masszív, 9%-os hitelkamatot.
Afelől pedig senkinek ne legyen kétsége; ha bekövetkezik egy jelentősebb esés az arany árában, akkor vagy pótfedezetet kell biztosítani a hitel mögé, vagy értékesítésre kerül az aranyunk…

Mikor lehet mégis értelme az arany fedezete mellett felvett hitelnek?

• úgy gondoljuk, hogy nem kívánjuk eladni az arany befektetésünket és hosszú távon megtartjuk és
• nem tudjuk, vagy nem akarunk ingatlant felajánlani a hitel mögé és
• relatív rövid távra van szükségünk pénzre és
• el kívánjuk kerülni a személyi kölcsön felvételét (mely nem rendelkezik fedezettel, így a kamata 15%-nál kezdődik)

Egy melegen ajánlott korábbi írásunk: mit tud az arany, mint hosszú távú befektetés? 

Ha úgy érzed, hogy komplex pénzügyi kérdéseid vannak, ajánljuk a Bankmonitor személyes tanácsadását a rossz döntések elkerülésére.

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.