bank

Dinamikusan fejlődik a vállalkozásod, vagy éppen csak a szárnyait bontogatja? Bővítenél, korszerűsítenél, de a saját erőn kívül további forrásokra lenne szükséged? Hosszú távú finanszírozásra megoldást jelenthetnek a bankok kínálatában elérhető beruházási hitelek. Villám körkép a legfontosabb díjtételekről és kamatokról.

A beruházási döntések egy vállalkozás életében a legfontosabb kérdések, hiszen végül is ezek határozzák meg, hogy működése során mivel foglalkozik az adott vállalkozás. Ha egy vállalkozásnak a növekedéshez, tevékenysége bővítéséhez nem áll rendelkezésre elegendő forrása, akkor kézenfekvő megoldást jelenthet valamelyik bankhoz fordulnia kölcsönért.

Legyen szó

• hosszabb távú készletfinanszírozásról,
• eszközök, gépek, berendezések vásárlásáról, korszerűsítéséről,
• telephely létesítéséről vagy a meglévő fejlesztéséről, bővítéséről, stb. 

a bankok által kínált beruházási hitelek között biztos, hogy találunk a céljainknak megfelelőt.

A beruházási hitel előnye, hogy

• számos fejlesztési célra igénybe vehető,
• előrehozhatóak és megvalósíthatóak a fejlesztési elképzelések,
• az adott beruházással, fejlesztéssel a vállalkozás versenyképessége növelhető,
• a futamidő, az esetleges türelmi idő, a törlesztőrészeletek nagysága és gyakorisága a beruházás megtérülésének figyelembevételével kerül megállapításra,
• kiszámítható, a törlesztőrészletek előre tervezhetőek,
• a hitelkamatok és jutalékok költségként elszámolhatóak.

A konstrukció előnyei mellett természetesen költségekkel is számolnunk kell. A lehetséges díjak köre rendkívül széles lehet. Kezdve a hitelbírálati, szerződéskötési díjtól a rendelkezésre tartási jutalékon keresztül a hitelbiztosítéki érték felülvizsgálati díjig (értékbecslési díj, ha ingatlan vagy egyéb tárgyi fedezet bevonása szükséges). Az egyszeri díjakon túl persze a legfontosabb a hitel után fizetett kamat, valamint kezelési költség, ezért jelenleg mi is ezekre koncentrálunk.

Az alábbi táblázatban összegyűjtöttük a beruházási hitelekkel kapcsolatban felmerülő legfontosabb rendszeres költségeket. Fontos leszögeznünk, hogy a táblázat egy gyors összehasonlításra tökéletesen alkalmas, de közel sem teljes körű.

Az összeállítás során a szigorú értelemben vett standard banki termékekre koncentráltunk. (Természetesen a bankkal kötött egyedi megállapodás keretében a táblázatban szereplő feltételektől eltérő kondíciókkal is hitelhez juthatunk). Amennyiben nem találtunk az adott bank kínálatában dedikált beruházási hitelt, ott a bank szabad felhasználású hitelterméke került figyelembevételre. Azok a bankok, ahol kizárólag az államilag támogatott finanszírozási formák érhetőek el, a konstrukciók eltérő jellegére való tekintettel a fenti összehasonlításban nem szerepelnek. Több bank esetében is előfordul, hogy a hitelkamat és az egyéb jutalékok mértéke csak a hitelbírálat során, annak eredményétől függően kerülnek megállapításra, így ezeket sajnos nem áll módunkban bemutatni.

Beruházási hitel általában minden olyan vállalkozás számára elérhető, amely jó pénzügyi helyzetben van. A finanszírozás mértéke természetesen számos tényezőtől függ. Leggyakrabban mégis a vállalkozás banki adósminősítése, árbevétele, hitelmúltja és eladósodottsága a meghatározó.

Néhány alapfeltételnek persze eleget kell tenni:

• általában legalább egy teljes lezárt üzleti év szükséges,
• a vállalkozás gazdálkodása nem lehet veszteséges,
• nem állhat a vállalkozás csőd-, felszámolási eljárás, végelszámolás alatt és nem lehet ellene folyamatban végrehajtási eljárás,
• a hiteligénylőnek nem lehet köztartozása vagy késedelmesen teljesített, lejárt hiteltartozása.

Természetesen a fentieken túl szélesebb feltételekkel is találkozhatunk egy-egy termék esetében.

Mindezek fényében talán senkit sem szükséges győzködni, hogy ma hitelt felvenni a legracionálisabban a Növekedési Hitelprogram (NHP) keretei között lehet. A 2,5%-os maximált fix kamat miatt ez nem kétséges.

Nézd meg, hogy vállalkozásod eleget tesz-e a feltételeknek!

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.