bank

Múlt héten kénytelenek voltunk bemenni egy bankfiókban, és megdöbbentettek minket az ott tapasztaltak. A mi ügyintézésünk kifogástalan volt, de a mellettünk lévő asztalnál egy idősebb házaspár nem valószínű, hogy megfelelő terméket választott: biztosítást kötött befektetés helyett, mellyel éves szinten 2,5%os többletköltséget vállat magára.

A történet

Nem szeretünk bankfiókba járni, de bizonyos ügyintézéshez elengedhetetlen személyesen megjelenjünk a számlavezetőnknél. A múlt héten nekünk is be kellett menni a bankunkban. A saját ügyintézésünk nagyon flottul zajlott, de mellettünk rendkívül sok papírt nyomtattak. Az unokáira vigyázó nagyszülők épp egy olyan befektetést írtak alá, amit később lehet, hogy megbánnak: unit-linked biztosítást kötöttek.

Mi az a unit-linked?

Egy biztosításba csomagolt befektetés, vagy befektetésbe csomagolt biztosítás. Gyakorlatilag úgy működik, mintha befektetési alapba helyeznénk a pénzt (csak itt eszközalapnak hívják az alapokat). Részletesen foglalkoztunk vele az Ezért nem fogsz soha unit-linked biztosítást vásárolnicímű cikkünkben.

A biztosítás nem ördögtől való

A biztosításokat nagyon kedveljük, hiszen fel lehet készülni velük egy-egy rendkívüli eseményre. Mi magunk is rendelkezünk biztosításokkal, de csak és kizárólag kockázati biztosításokat kötünk. Ezek csak abban az esetben fizetnek, ha valami rossz dolog történik. Kockázatot csökkentünk biztosítások által, és nem befektetünk. És miért nem? Főként a költségek miatt.

A Unit-linked többlet költségvonzata

Utánanéztünk az adott bank által értékesített unit-linked biztosítás költségvonzatának. Feltételezve, hogy 5 évig szándékoztak csak befektetni (ne feledjük unokával voltak), akkor átlagosan 4%-os TKM-mel (teljes költség mutatóval) rendelkező unit-linked biztosításokat köthettek. Ezzel szemben a bank által kínált vegyes alapok egyszeri vételi költsége átlagosan 1% (5 évre 0,2% évente), míg az évente a hozamot csökkentő folyó költségük átlagosan 1,3% körül alakul. Tehát közel évi 2,5%-os költségtöbbletet vállaltak magukra, a biztosítás által! Megfelelő befektetést keresel?

Kalkulátorunk segít, hogy milyen hozamra számíthatsz!

Cipőt a cipőboltból

A postán is köthetünk számlacsomagot, biztosítást, és sok egyebet is megvehetünk, mégis alapvetően a leveleink és az esetleges csekkjeink miatt keressünk fel egy postafiókot. A bankfiókot pedig számlavezetésre, adott esetben befektetésre érdemes használni. Lehet, hogy kaphatunk ott biztosítást (mint ahogy a fenti példában is), de nem biztos, hogy az jó lesz nekünk.