bank

A csillagok kedvező együttállásán túl, egy megcélzott hitel elérése számos ponton a hiteligénylő tudatosságán, a hiteligény előkészítettségén múlik. Ennek egyik alapvető és igen hasznos eszköze a pénzügyi terv. Amellett, hogy segít bemutatni és alátámasztani a hitelezők részére cégünk tevékenységének kilátásait, a tervezett beruházás eredménytermelő képességét, saját magunk számára is (tulajdonosként és menedzserként egyaránt) fontos döntéstámogató eszköz lehet, ha reálisan és megalapozottan készítjük azt el.

Egy alaposan átgondolt, jól kidolgozott pénzügyi terv a vállalkozásunk alapját jelentheti. Kontrollként szolgálhat, hogy tényleg jól látjuk-e az üzleti lehetőséget a pénzügyi megvalósíthatóság szemszögéből, segítségével hitelesen tudjuk képviselni üzleti elképzelésünk megalapozottságát hitelezőink előtt.

Ez a megítélésünk kulcsa

Hiteligényünk tárgyalása során, a bank benyújtott pénzügyi tervünk alapján ítélkezik első sorban. Egy jól strukturált, megfelelően alátámasztott terv személyünkről és ezáltal az általunk irányított, illetve tulajdonolt vállalkozásról is megbízható, tudatos és felelősségteljes képet fog festeni. Gyakorlatilag mindegy, hogy a tárgyaláson milyen számok hangoznak el, a tény, amiből a banki bírálat során kiindulnak a döntéshozók, a pénzügyi terv lesz.

Legyünk objektívek

Első döntési pontunk, ahol az objektivitásra van szükségünk, annak megítélése, hogy képesek vagyunk-e saját magunk megfelelő minőségben összeállítani a tervet, van-e saját hozzáértő csapatunk, akik segítségünkre lehetnek. Ha nincs, kérjünk külső szakmai támogatást. Ha ezt időben mérlegeljük, időt, pénzt és fáradtságot takarítunk meg.

Másik fontos, objektivitást igénylő lépés a pénzügyi terv adatainak megadása. Próbáljuk meg elfogultságunkat és természetes „célvakságunkat” kiszűrni. A valóság feltárása és bemutatása a célunk, nem önmagunk félrevezetése. A turpisságok előbb-utóbb felszínre kerülnek a hitelezők előtt is, csak az időt vesztegetjük azzal, ha az esetleges kellemetlen tényeket megpróbáljuk elpalástolni.

 Néhány jó tanács a pénzügyi terv elkészítéséhez

Amikor pénzügyi tervet készítünk, az alábbi szempontokat mindenképp vegyük figyelembe, s építsük be a tervünkbe:

• Üzleti elképzelésünket jól érthető formában, egyértelműen körülhatárolt módon mutassuk be. Gondoljuk át, hogy pontosan mit akarunk megvalósítani, annak mi az eleje és mi a vége. Például, ha egy ingatlan fejlesztéshez szeretnénk hitelt kapni, akkor a szomszéd telken található halastó hasznosítási lehetőségeit ne keverjük terveink közé, legyen az a következő lépésünk majd, maradjunk a már konkretizált elképzeléseknél.
• Pénzügyi tervünk legyen alkalmas különböző scenáriók vizsgálatára, azaz arra, hogy hogyan alakul a társaság eredménytermelő (és ez által hitel-visszafizető) képessége, a vállalat szempontjából kritikus események bekövetkezése esetén. Például hogyan hat az árfolyam elmozdulása egy import-kereskedelemmel foglalkozó cég eredményére, de további példaként hozhatjuk fel a klasszikus kihasználtság szint csökkenést, mondjuk egy panzió vagy szálloda esetében.
• Készítsünk egy rövid, pár oldalas útmutatót pénzügyi tervünk mellé, üzleti elképzelésünk bemutatásával, versenytársak rövid elemzésével, piaci pozíciónk meghatározásával. Foglalkozzunk az előre látató kockázatokkal, írjuk le, hogyan tervezzük azokat kezelni.

A jól elkészített pénzügyi terv fél siker, szánjuk tehát megfelelő időt elkészítésére, a befektetett energia hosszú távon meg fogja hozni gyümölcsét!

Amennyiben kíváncsi vagy arra, hogy céged tud-e hitelhez jutni, illetve teljesíti-e a Növekedési Hitelprogram alapvető elvárásait, ellenőrizd az alábbi form kitöltésével:

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.