Mit tegyél, ha csökken a kamat?
2013 02 26. 08:23 Bank
Ma délután 14:00 órakor ismét nyilvánosságra kerül a jegybank kamatdöntésének eredménye. Az elemzők szinte egyöntetűen az alapkamat további 0,25%pontos csökkenését várják. A bankok az eddigi kamatcsökkentések hatásait folyamatosan beépítették saját betéti kamatajánlataikba. Mit tegyünk, ha el akarjuk kerülni, hogy megtakarításainkon elért kamat csökkenjen?
Az első és legfontosabb: ha valaknek szabad, leköthető pénze van és azt bankbetétben kívánja fialtatni, érdemes MÉG MA erről döntést hoznia és a betéti lekötést megvalósítani, a bankbetéti kamatok összehasonlítását követően. Holnap már a bankok jelentős része követni fogja a jegybank döntését, a kicsit lassabb bankok két-három napon belül reagálnak.
Magyarországon sokan mondják, hogy 0,25%-os különbség nem tétel, hiszen milyen hatalmas összeggel kell rendelkeznünk ahhoz, hogy egy év alatt 0,25% eltérés érdemi különbözetet jelentsen forintosítva. Ez a gondolkodásmód azonban nem biztos, hogy helyes, elsősorban annak köszönhető, hogy a magyar magánszemélyek „magasabb” kamatszinthez szoktak hozzá az elmúlt években. Tőlünk nyugatra, Ausztriában, Németországban, bizony minden megtakarító jelentős energiát hajlandó megmozgatni +0,25% kamatért, mivel ezen országokban a normál (feltételmentes) bankbetéti kamatok alig haladják meg az 1%-ot. Szépen lassan érdemes tehát átállítani a gondolkodásunkat és „kamattudatosabb” magatartást folytatnunk, különösen azért, mert a jelenleg még 5,5%-on álló jegybanki alapkamat várhatóan a 4,5-5,0%-os sávba fog középtávon megérkezni. Ezt valószínűsíti ugyanis a jegybank kamatdöntését meghatározó tagok korábbi nyilatkozata.
Fentiek alapján tehát mindenkit arra biztatunk, hogy még ma nézzen utána, hol érdemes lekötnie pénzét, mert holnap, holnapután már kisebb kamatot fog kapni…
Kell-e keseregnünk egyébként megtakarítóként a bankbetéti kamatok csökkenése miatt. Nyilvánvalóan fájdalmas, ha kevesebbet kapunk pénzünkért, de érdemes figyelembe vennünk azt is, hogy az infláció jelentős mértékben csökkent az elmúlt hónapokban, sőt ami igazán fontos, a jövőben várt infláció is mérséklődött. Márpedig számunkra az a legfontosabb, hogy a pénzünk vásárlóértéke mennyivel nő és nem az, hogy 6%-ot, vagy 5,5%-ot kapunk a bankbetétünkre. Jelenleg még mindig kimagasló a nemzetközi mezőnyben a hazánkban elérhető reálkamat (kis leegyszerűsítéssel az infláció levonása után elérhető kamat). Keseregni tehát elsősorban azon kell, ha egy-két nap csúszás miatt, egy előre látható bankbetéti kamatcsökkenést követően kötjük le azt a pénzt, amit a kamatcsökkentés előtt is leköthetnénk.
Azok, akik teljesen biztosra akarnak menni, megvárhatják a délután 14:00 órát, a jegybank bejelentését a kamatcsökkentést illetően, utána azonban sietni kell, mert egyes bankfiókok már 17:00 órakor bezárnak és holnap reggeltől már jó néhány betéti kamat alacsonyabb lesz… (A bankok jellemzően nem csökkentenek nap közben a kamatkondícióikon.)
Van-e élet a betéten túl?
Alapvető közgazdasági összefüggés, hogy a kötvény befektetéseknek kedveznek a csökkenő kamatok. Jól mutatja ezt, hogy a kötvénybe invesztáló befektetési alapok az elmúlt 1 évben nagyon jó hozamokat értek el. Az első 20 befektetési alap mindegyike 15% feletti hozamot termelt a befektetőknek (a legjobb 22%-ot). Egyedi kötvény befektetéshez meglehetősen komoly ismeretekre van szükségünk, így érdemes elgondolkozni a befektetési alapok által kínált lehetőségen.
Természetesen a jövőbeli hozam szempontjából nem meghatározó az elmúlt egy év teljesítménye, de mivel a kamatcsökkentési sorozat nagy valószínűséggel folytatódik, arra számíthatunk, hogy 2013-ban is bankbetét feletti hozamot érhetnek el a kötvényalapok (kötvénybe befektető befektetési alapok).
A befektetési alapok hozam adatai
További ismeretek a befektetési alapokról