bank

Bár sokszor mi is csak devizahiteles elszámolás néven emlegetjük a banki elszámoltatást, a forint hiteleseket is érzékenyen érinti a téma. Ők viszont egyelőre "mellőzve" érezhetik magukat, mivel a banki elszámoló levél nekik csak augusztus, szeptember folyamán érkezik majd meg, a devizában törlesztő adósokéval egy időben. Az MNB előbbi hitelek szerződéses feltételei kapcsán több közérdekű keresetet is indított, és a napokban nem jogerősen teljes egészében érvénytelennek minősítették több pénzintézet tisztességtelen szerződéses kikötéseit. Mit is jelent ez pontosan?

Nem egyszerű a volt deviza adósok élete, össze-vissza kapkodhatják a fejüket a különböző határidők között. Vannak, akik még a banki elszámoló levelet várják, olyanok is, akik panaszt tennének, és nagy a hajrá a hitelkiváltóknál is. Egyes határidőkről már rég lecsúsztak, a héten, illetve nyár folyamán viszont még sokan akcióba lendülhetnek. Mit tehet, aki panaszkodna, bírósághoz fordulna, esetleg a forintosítást visszautasítaná és devizában maradna? Kinek meddig lehet felmondani a forintosított kölcsönét, és hová fordulhat, aki nem kapott elszámolást, pedig meg van róla győződve, hogy kellett volna? Minden válasz egy helyen a legfontosabb határidők és teendők kapcsán!

170 ezer jelzáloghitellel rendelkező magánszemély lépett be az árfolyamgátba. A többségük most, a banki visszatérítés és forintosítás után nagyon nem érti, hogy mi is történt vele, hiszen emelkedni fog a törlesztő részlete az árfolyamgátba belépést követő 5. évtől. Akkor ő most rosszul járt? Sokkal jobban tette volna, ha nem lép be az árfolyamgátba? Tiszta vizet öntünk ebbe - a viszonylag nehezen átlátható - pohárba. Érthetően.

Felgyorsult a banki elszámoló levelek postázása, a forintosításból - egyelőre (?) - kimaradt autóhiteles kimutatásokból azonban hiányzik egy lényeges információ. A Bankmonitor birtokába jutott elszámolás kapcsán az ügyfél felhívta a hitelező Merkantil Bankot. Telefonon azt a tájékoztatást kapta, hogy „az árfolyamkülönbözet jelenleg 554 ezer forint, nincs az elszámoláson, de ki kell fizetni”.

Mit tartalmazott a levél, ha ezt nem?

A banki elszámoló levél kötelező tartalmi elemeit a Magyar Nemzeti Bank határozta meg. A többoldalas mintalevél legfontosabb elemei az elszámoláshoz és a szerződésmódosuláshoz kapcsolódó információk, a felülvizsgálatra, jogorvoslatra vonatkozó rész és a hiteltörténeti kimutatás.

Az ügyfél hét éve vett fel kétmillió forintot svájci frank alapon, a hátralévő futamidő három év. Az elszámolás a következő lényeges adatokat tartalmazta:

Az elszámolást követően 675 ezer forintra csökkent a fennálló tőketartozás, ami két okból is gyanúsnak tűnt. Az egyik, hogy a levélben szereplő tisztességtelenül felszámított összeg 108 676 forint volt, miközben a tőketartozás csak 60 936 forinttal csökkent. Másrészt eddig háromhavonta küldte a hitelező az árfolyamkülönbözetről az értesítést, ami legutóbb körülbelül hatszázezer forintról szólt, de ebben az értesítőben nem talált ilyen tételt.

Az értesítő egyik eldugottabb bekezdésében megtalálta, hogy az eltéréssel, vagyis a 47 740 forinttal az árfolyamkülönbözetet csökkentették. Átlapozta az anyagot újra, de nem találta ezt a tételt, ezért felhívta az ügyfélszolgálatot. A hitelező ügyintézője azt a tájékoztatást adta, hogy „az árfolyamkülönbözet jelenleg 554 807 forint, de ez a tétel nem szerepel az elszámoláson”. Az árfolyamkülönbözet aktuális összege a negyedéves értesítőkön lesz majd rajta az akkor érvényes svájci frank árfolyamnak megfelelően kimutatva.

Végeztünk egy újabb számítást az ügyfélnek

A tájékoztatóban szereplő újraszámolt részlettel (20 772 forinttal) ellentétben az eredeti kölcsönszerződésben szereplő havi részlet 23 164 forint volt. Amennyiben a futamidő eddig eltelt időszakában maradtak volna az induló feltételek, akkor az ügyfélnek hét év alatt összesen 1 945 776 forintot kellett volna törleszteni. De jött a kedvezőtlen árfolyamváltozás és a hitelező felé 455 646 forinttal többet, vagyis 2 401 422 forintot kellett megfizetni.

Az értesítő levél tartalmazta a fennálló tőketartozást 675 001 forinttal, az ügyintéző pedig tájékoztatást adott az aktuális árfolyamkülönbözetről, ami 554 807 forint. Amennyiben a hátralévő időszakban a jelenlegihez képest változatlanok maradnának a feltételek, akkor az ügyfélnek még 1 229 808 forintot kellene visszafizetni. Az összes befizetése a kétmilliós kölcsönre így 3 631 230 forintot tenne ki.

Visszafelé THM-et számolva ez olyan, mintha a kölcsön felvételekor egy 13,50%-os forintalapú kölcsönt vett volna fel, ami abban az időben elérhetetlennek számított. Rákérdeztünk az ügyfélnél, aki úgy emlékszik, hogy az igényléskor a hitelközvetítőként működő autóértékesítő havi negyvenezer forint feletti részletet kalkulált forint alapon.

Ha a Te fordulatszámod is felpörög, ha a régi autóhiteledre gondolsz, akkor nézd meg a Bankmonitor.hu hitelkiváltási ajánlatait!

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.

Továbbra is jelentős számban érkeznek be a Bankmonitorhoz észrevételek még meg nem érkezett elszámoló levelekkel kapcsolatban. A felfokozott izgalom érthető, hiszen ezen értesítésből derül ki az ingatlan fedezetes hitelekkel kapcsolatban: 1. a bank által visszafizetett összeg, 2. a forintosított hitel kondíciói, ezen belül 3. az új törlesztő részlet.