bank

Minél jobban közeledik a nyugdíjba vonulás várható időpontja, annál gyakrabban merül fel a kérdés, hogy vajon milyen összegű ellátásra számíthatunk a nyugdíjas éveink alatt. A helyettesítési ráta (átlagnyugdíjak a nettó átlagbérek százalékában) jelenleg 74,5%-ra jön ki, bár a baljós előrejelzések szerint 2030-ra 50%-ra, 2040-re akár 30%-ra is zuhanhat a mutató. A kedvezőtlen hatásokkal szemben az állam a nyugdíjrendszer feltételeinek átalakításával tehet, az emberek pedig az egyéni nyugdíjcélú megtakarítások elindításával, bővítésével gondoskodhatnak.

Egy átlagos megtakarítónak 25 éves korától keresete 28%-át kell félretennie ahhoz, hogy semmi se tudja megingatni időskori anyagi biztonságát, egy amerikai tanulmány szerint. Magyarországon ez havi 45 ezer forintot jelentene, azok számára viszont, akik optimisták a jövőjüket illetően, ennél kevesebb pénz is megteheti. Hogy mekkora az a minimum összeg, amivel nyugdíjas éveinket nyugodtan élhetjük le, és mindehhez milyen eszközök állnak rendelkezésre, kiderül az alábbiakból!

Rohamos tempóban változik a magyar társadalom. A fiatal, 20-34 éves korosztály létszáma negyedével csökkent az elmúlt 13 év alatt, és a fogyatkozásnak közel sincs vége. Ennek legnagyobb kárát a nyugdíjasok fogják látni, akik ellátása egyre kevesebb dolgozóra hárul. Nem lehet tehát ölbe tett kézzel várni, a nyugdíj előtt állók és a fiatalabb korosztálynak is tennie kell időskori anyagi biztonsága érdekében. A lehetőségek adottak, amelyekkel akár 280 ezer forint ingyen pénzt kaphatunk évente. Mutatjuk, mit kell tenni ezért!

Alig havi 50 ezer forintos nyugdíjra számíthat az a középkorú adózó, aki világ életében minimálbérre volt bejelentve, vagy kényszervállalkozóként ekkora hivatalos jövedelem mellett tevékenykedett. A bizonytalan nyugdíjkilátásokat övező aggodalmak egyre inkább jellemzővé válnak a magasabb jövedelmű magyarokra is. Az Aegon friss felmérése szerint a jobban keresők negyede is azt gondolja, várhatóan nem boldogul majd családi támogatás nélkül a nyugdíjas éveiben, a válaszadók harmada pedig attól tart, hogy képtelen lesz kifizetni az egészségügyi ellátásának költségeit. Sokakat felkészületlenül ér az életszínvonal várható csökkenése, váratlan élethelyzetekre is csak keveseknek van vészforgatókönyve.

Az életszínvonal folyamatos javulásának köszönhetően ma már akár évtizedekig is eltarthat a nyugdíjas kor. Nagy kérdést jelent viszont, hogy hogyan is osszuk be akár évtizedekre előre a nyugdíjba vonulásunkig összegyűjtött pénzünket úgy, hogy életünk végéig kitartson és akár még utódaink számára is legyen mit örökül hagyni. Az alábbiakban bemutatjuk, hogy ennek meghatározása egyáltalán nem bonyolult, sőt, egy konkrét példán keresztül szemléltetjük is mindezt.