bank

Acélos hozamokat produkáltak a legjobb befektetési alapok az elmúlt időszakban. Nem véletlen tehát, hogy a csökkenő banki kamatok miatt egyre többen váltanak bankbetétből alapra. Az elmúlt egy évben még mérsékelt kockázat felvállalása mellett is el lehetett érni 10% feletti hozamokat. A megfontolt befektetési döntéshez azonban több tényezőt is figyelembe kell venni, mellyel ezen írásunkban részletesen foglalkozunk.

Tegnap jelent meg a hír, hogy egy magát pénzügyi tanácsadónak tituláló "szakértő" 138 embertől összesen 400 millió forintot gyűjtött össze befektetési célra, melyet teljes egészében elsikkasztott. Fejenként tehát átlagosan közel 3 millió forintot buknak a károsultak. A hír kapcsán érdemes egy kicsit elgondolkozni: hogyan lehetséges, hogy egy ilyen eset ma - rendkívül sok hasonló előzmény után is - megtörténhet? Akárhogyan is gondolkodunk a válasz viszonylag egyszerű: az emberek még mindig szeretik elhinni, hogy vannak csodák és a könnyen megszerezhető pénz reményében hatalmasat buknak. Néhány jó tanács, hogyan kerüld el az ilyen helyzeteket.

A bankbetétek esetében általában pontosan tudom mennyi pénzem lesz a futamidő végén. De mit tehetünk csökkenő kamatok mellett? Vagy hosszabb lekötést, vagy valamilyen alternatív befektetést választunk. Ilyen lehet a befektetési alap. Befektetési alapoknál a hozamomat az fogja meghatározni, hogy az alapban lévő részvények, kötvények és egyéb befektetések értéke, hogyan változott az adott időszakban. Ezeknek az eszközöknek más és más a kockázata, így kiemelten fontos, hogy milyen időtávra tudjuk a befektetésre szánt összeget nélkülözni.

Egy héttel ezelőtt áttekintettük, hogy mekkora hozamot várhatok el a befektetésektől. Ha már tisztában vagyunk a hozammal, akkor érdemes néhány további alapkérdést tisztázni: mikor zárjak le egy befektetést, mennyire aktívan kell kezelnem a befektetéseimet, egy, vagy több befektetéssel érdemes rendelkeznünk, mekkora a kockázat racionális szintje? Egyedül fektessek be, banki tanácsadóval, vagy független tanácsadóval?